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義烏貸獨步江湖的“三字訣”
來源:比特網       時間:2014/9/15 11:19:58     
“只有退潮的時候,才知道誰在裸泳”, 這句話據說是“股神”巴菲特的名言。如今,對于國內方興未艾的P2P行業來說,這句話似乎同樣適用。  
    “只有退潮的時候,才知道誰在裸泳”, 這句話據說是“股神”巴菲特的名言。如今,對于國內方興未艾的P2P行業來說,這句話似乎同樣適用。

  自2013 年以來,每天都有新的P2P 平臺以令人眼花繚亂的速度和名字面世。投資者發現,許多平臺出現得快,消失得更快;正面消息不斷出現,卷款而逃的也不在少數。據網貸之家統計,僅2014年上半年,就有至少47家網貸平臺曝出跑路、詐騙、提現困難等問題。在經歷了2013年的野蠻成長之后,國內P2P行業也難逃洗牌的命運。像每一個新生行業一樣,在經歷大浪淘沙、兩極分化的過程中,除了少數起步較早、實力雄厚的知名網貸平臺安然無恙外,大部分企圖渾水摸魚的“小蝦米”毫無懸念地死在了沙灘上。不過,也有例外,依托“義烏國際貿易綜合改革試點”優勢,分享“義烏金改”紅利,一家名為“義烏貸”的網貸平臺獨辟蹊徑,憑借“專、穩、新”的“三字訣”,在兩年內悄然崛起。

  “專”:

  業務模式定位于服務實體經濟

  在經歷了最初的粗放式發展后,目前國內P2P網貸行業差異化發展漸趨明朗,大致分為車貸P2P、房貸P2P和純信用貸P2P。網貸企業在差異化上正在紛紛選擇適合于自己的道路。而和所有P2P網貸平臺不同的是,義烏貸將自己的業務模式定位于服務實體經濟。

  “金融的本質是服務實體經濟,如何來對接傳統行業的實體經濟,如何來把控風險,是我們在項目模式設計時就確定的。”在義烏貸集團控股有限公司董事長倪瀚光看來,作為新興的互聯網金融,不能什么錢都想掙,專一服務于實體經濟是義烏貸健康成長的秘訣之一。

  據介紹,義烏貸是國內首創的進出口貿易融資平臺,運用P2P網貸模式,緊密結合國際貿易特點和實際需求,為投資者(個人或企業機構)與從事外貿業務的公司、小微企業、個體工商戶,提供一站式的投融資信息中介服務,通俗講就是將民間資金直接對接到實體經濟。

  之所以定位于這種業務模式,離不開義烏經濟發展的大背景。作為國際貿易綜合改革試點,義烏目前登記在冊的個體工商戶將近15萬,且多為中小微企業。對于這個龐大的群體來說,如何“找錢”是他們共同面臨的窘境:一來外貿交易中賒賬情況較多,企業營運需要資金周轉;二來在每年銀行貸款到期時,由于投資設備等固定資產,還貸資金往往顯得捉襟見肘。然而“找錢”也并非易事:小微外貿企業受限于資產規模,難以及時獲得銀行的大量貸款;而民間借貸利息高,讓利潤本就微薄的外貿企業望而卻步。

  正是看到了中小微企業線下融資難的現狀,義烏貸適時推出了線上融資平臺,為民間資本對接實體經濟開辟了一條新的通道。

  “穩”:

  以真實國際貿易為依托規避風險

  對于P2P網貸平臺來說,風險管控無疑是投資者最為關注的焦點。縱觀近兩年出問題的網貸平臺,主要有三種情況,一種是搞資金池,一種是沒盡到借款人身份真實性核查義務,還有一種是采取借新還舊的龐氏騙局模式,最后卷款潛逃。

  “對于上述情況,義烏貸早在成立之初就通過模式設計加以規避。”倪瀚光說,義烏貸的做法是,以真實性國際貿易交易為背景,通過“平臺資金賬戶第三方托管+貨物出口票據質押+出口保險公司保單”來保障投資者的投資風險。

  倪瀚光進一步解釋說,作為進出口貿易融資平臺,義烏貸不設資金池,而是將資金賬戶交由第三方支付機構易極付托管;由于借款人都是有真實國際貿易的外貿企業或商戶,要想拿到貸款,須將其貨物出口票據做抵押;擔保人將出口票據和出口保險公司的全額保單抵押,出口保險權益轉讓。通過這三重“防火墻”, 有效保證投資者的資金安全。

  “從兩年來的運行情況看,這些措施的確收到了良好的效果。”倪瀚光說,義烏貸自上線運行至今,未發生一起惡意拖欠貸款的案例;投資者也都得到了12%以上的年化收益,投資群體也不斷擴大。

  此外值得一提的是,在風險管控方面,義烏貸還成立了投資監督委員會,成員從所有義烏貸的投資人中產生,從一定程度上實現了“自己的錢自己管”。此舉不僅提高了平臺運行的透明底,也增強了投資人對平臺的信任感。

  “新”:

  股權融資+供應鏈管理服務

  作為“義烏金改”的典型樣本之一,義烏貸自成立以來,就不斷嘗試國際貿易融資方式的創新。與國內眾多P2P網貸平臺走“小額眾籌”的路線不同,義烏貸將目光投向了股權融資。這也是眼下國內幾家P2P網貸“大佬”一心想干的事情。

  今年3月,義烏貸(浙江得龍進出口有限公司)在浙江股權交易中心創新版掛牌(代碼815161),正式涉足股權融資市場。

  “對于資金密集型企業來說,資金規模越大,其成本也就越低,這也是義烏貸選擇掛牌上市、參與股權融資的原因之一。”倪瀚光說,股權融資可以幫助中小企業將股權由“靜態”資產轉化為“動態”資金,壯大企業資本規模。而通過股權融資,資金會更全面地介入企業運行管理,幫助企業引入先進管理理念、吸納優秀人才、拓展市場等。

  同樣在今年3月,義烏貸通過工商變更,“跨界”將業務拓展到供應鏈管理服務。在倪瀚光看來,坐擁義烏得天獨厚的外貿優勢,義烏貸未來的發展將不再拘泥于單純的網貸業務,而是要涉足整個外貿供應鏈,為外貿企業提供原材料融資、一般貿易融資、進出口代理、海運物流、培訓等綜合服務。這一做法,不僅為中小外貿企業專心接單、生產解除了后顧之憂,也使義烏貸平臺本身增加了贏利點。
責任編輯:冰心

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